흩어진 자산을 정리하면 인생 설계가 명확해집니다
자산 정리는 ‘돈 많은 사람만’이 아니라, ‘삶을 계획하는 모든 사람’을 위한 습관입니다
계좌는 여러 개, 보험도 여러 군데, 대출은 여기저기…
막상 “내가 가진 총자산이 얼마인가요?”라는 질문을 받으면
선뜻 대답하지 못하는 사람들이 많습니다.
그럴수록 더더욱 자산 정리와 구조화가 필요합니다.
**라이프 플래너(인생 설계자)**인 당신을 위한 자산 정리 노하우를 정리해드립니다.
자산 정리의 첫걸음: 통합 현황표 만들기
흩어진 자산은 한눈에 보이지 않으면 절대 관리할 수 없습니다.
기본 항목 예시
구분 항목 예시
| 금융자산 | 예금, 적금, 펀드, 주식 | 농협 정기예금, 삼성전자 주식 등 |
| 연금자산 | 연금저축, IRP, 퇴직연금 | A증권 연금저축펀드 등 |
| 부동산 | 실거주, 임대, 분양권 등 | 서울 아파트, 지방 상가 등 |
| 부채 | 주택담보대출, 신용대출, 카드값 | K은행 주담대 1억 5천만 원 |
| 보험 | 실손, 종신, 변액, 암보험 등 | 삼성화재 실손보험 등 |
📌 팁: 구글 스프레드시트나 앱(토스, 뱅크샐러드) 활용 시 자동 정리 가능
계좌 통합 및 구조화: 금융 피로도 줄이기
- 목적별 계좌 나누기: 생활비 / 저축 / 투자 / 비상금
- 사용하지 않는 계좌 정리: 휴면계좌 통합, 자동이체 정리
- 예금·적금·CMA 이자율 비교 및 재정비
📌 팁: 금융감독원 '내 계좌 한눈에' 서비스 활용 시 전체 계좌 조회 가능
보험은 리모델링, 연금은 점검
보험 정리 팁
- 중복 보장 여부 확인
- 보장 항목과 납입 만기 체크
- 필요 없는 고액 종신/변액보험은 해지 대신 리모델링
연금 정리 팁
- 연금저축/IRP 수익률 점검
- 수령 시기와 방식(일시/분할)에 따라 세금 영향 확인
- 수익 낮은 상품은 이전 제도 활용해 갈아타기 가능
자산 정리 실천 팁 5가지
- 자산 정리일을 월 1회 정해두기
- 예: 매월 첫째 주 일요일
- 순자산 계산 습관화 (자산 – 부채)
- 실제 자산 상태를 정확히 파악하는 첫걸음
- 지출구조도 함께 정리
- 고정비/변동비 구조 파악 후 예산 재설계
- 가족과 자산 공유하기
- 위급상황 대비 및 미래 계획 공유 필수
- 자산정리 문서 클라우드 저장
- 구글드라이브, 네이버 MYBOX 등 백업 추천
정리: 라이프 플래너를 위한 자산 정리 체크리스트 ✅
항목 실천 내용 요약
| ✅ 자산 통합표 작성 | 금융자산, 부동산, 부채, 보험 등 한 눈에 보기 |
| ✅ 계좌 구조화 | 목적별 분류, 불필요한 계좌 정리 |
| ✅ 보험·연금 점검 | 중복 보장 제거, 수익률 확인, 이전 검토 |
| ✅ 순자산 계산 | 자산 – 부채로 실질적 경제 상태 점검 |
| ✅ 정리 일정화 | 월 1회 루틴으로 관리 지속성 확보 |
돈을 모으는 것보다 더 중요한 건 돈의 위치를 명확히 파악하고 구조화하는 일입니다.
자산이 정리되면 재무 목표가 생기고, 목표가 생기면 계획이 구체화되며,
계획은 곧 현실이 되는 첫 단추가 됩니다.